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区块链+供应链金融香不香?业内人士这么看

来源: 时间:2019-03-26
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  供应链金融,被视为区块链落地的最佳应用场景之一。
 
  近日,在“CSCFIS 2019第六届中国供应链金融创新高峰论坛”上,区块链成为供应链金融生态圈专家及企业家频繁提及的热词。与会专家认为,供应链金融已从线上化、平台化朝着智能化时代迈进,其中很重要的原因是离不开物联网、AI、大数据、区块链等新兴技术的加持。
 
  区块链落地供应链金融能做什么?
 
  区块链技术作为分布式记账技术,提供了透明、安全和高效的供应链管理模式,使融资链条贯穿至供应链的上下游。
 
  宁波(中国)供应链创新学院副教授赵立马表示,区块链技术可以使得核心企业的信用传递从一级供应商延伸至第二及第三级供应商,再通过物联网技术对联网的产品进行实时监控及溯源,保险对业务全程的覆盖,信用证管理跨境物流,从而对上游供应商企业进行应付账款融资,对下游企业进行应收帐款融资,对物流提供方进行库存融资。
 
  针对供应链金融链条中的中小企业由于主体信用低、信息披露不健全和资金管理能力弱而导致的融资难和融资贵问题,物流地产巨头普洛斯打造了基于区块链的供应链金融资产资金平台。
 
  据《中国供应链金融创新实践白皮书(2019)》介绍,该平台利用区块链上数据不可篡改的特性,将中小企业的核心关联数据写入链上,基于实时入链的数据,同时借助大数据机器学习等方式对资产进行风险定价、动态风险预警及监控,从而实现基于中小企业的实际经营数据进行科学“输血”,助力中小企业健康发展。
 
  作为银行支持实体经济发展的新突破,2018年9月,由深圳人民银行中心支行牵头,招商银行、渣打银行等5家银行机构联合当地的新能源汽车公司比亚迪,建立了粤港澳大湾区贸易金融区块链平台,目前该平台已经实现落地。
 
  在招商银行刚发布的2018年财报中,也特别提到了粤港澳大湾区贸易金融区块链平台。招商银行总行产业互联网创新小组负责人赵海在会议当天介绍,该系统实现三方面的功能:第一,利用区块链的技术,搭建出了一个支持各方参与的金融区块链的平台。第二,利用应收账款转让的具体的产品,实现多级穿透的支付和融资功能;第三,为举证监管提供一定的基础保障。
 
  渣打银行全球交易银行执行总监尹玲介绍了贸易联动网络(eTradeConnect),该网络是由香港金融管理局发起,渣打银行与平安科技等在2018年10月联合推出的。中国平安在2018年财报中也业已提到了该贸易联动网络。
 
  据尹玲介绍,该贸易联动网络实现了订单和发票的智能比对,与以往很多供应链管理公司采取收费的方式不同,目前贸易联动网络是免费的。
 
  其次,买卖双方将各种数据上传到网络上,利用智能合约实现订单融资以及发票融资两者的联动。
 
  目前该贸易联动网络已经实现了香港本地贸易的落地,接下来还将与大湾区贸易联动进行探索和合作。
 
  供应链金融的本质是金融,技术并非万能
 
  区块链应用于供应链金融的价值有目共睹,但并非用了区块链就能解决所有的问题,供应链金融的本质依然是金融。
 
  供应链金融专家、中国人民大学商学院副院长宋华指出,完整的供应链涉及到技术、设计、采购、销售等大量的复杂场景的活动。需要依靠IOT、AI等技术及时捕捉、获取和整合信息,还需要边缘计算、云计算等技术进一步对这些数据挖掘和分析。各主体之间的资产流转需要电子凭证以及在这个基础上的区块链电子凭证。“单一某一个技术不可能与供应链金融的效率和效益问题,我们要踏踏实实把我们的业务结合起来,不要炒作概念,炒作概念没有意义。”
 
  世界银行集团全球金融和市场业务线、金融进出设施技术援助负责人赖金昌则认为,再先进的技术也只是工具,供应链金融市场的发展要首先做好制度建设。比如要有相应的法律基础,要有市场的参与机构,要有监管者,要有独立的第三方服务机构等等。“在这些名单当中我从来没有列区块链、互联网等技术,因为这些只是工具,没有这些东西的时候市场一样可以发展。”
 
  “供应链金融从广义上说就是服务体系,本质上依然是金融,不是技术,不是区块链,不要搞错了。”中国人民大学商学院兼职教授、国际供应链与运营管理学会副主席文健君认为,技术提供效率工具,供应链金融的核心还是在信用的使用风险的控制。“供应链金融跟传统金融有很大的不同,着力点一定是供需链,供应链,如果搞不清楚,说得天花乱坠没有用,最后只有一个结果就是被骗。”
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