金融行业5个大数据应用案例及案例解析

编辑时间: 2016-04-20 11:01:59    关键字:大数据应用

互联网金融

如今,金融业面临众多前所未有的跨界竞争对手,市场格局、业务流程将发生巨大改变,企业更替兴衰;未来的金融业,业务就是IT,IT 就是业务;金融业将开展新一轮围绕大数据、移动化、云的IT 建设投资。本节主要介绍金融行业大数据的应用案例,希望对读者有一定的启发和学习价值。

【案例一】淘宝网掘金大数据金融市场

随着国内网购市场的迅速发展,淘宝网等众多网购网站的市场争夺战也进入白热化状态,网络购物网站也开始推出越来越多的特色产品和服务。

1.余额宝

以余额宝为代表的互联网金融产品在2013 年刮起一股旋风,截至目前,规模超1000亿元,用户近3000 万,如图所示。相比普通的货币基金,余额宝鲜明的特色当属大数据。以基金的申购、赎回预测为例,基于淘宝和支付宝的数据平台,可以及时把握申购、赎回变动信息。另外,利用历史数据的积累可把握客户的行为规律。

余额宝

余额宝手机端界面

2.淘宝信用贷款

淘宝网在聚划算平台推出了一个奇怪的团购“商品”——淘宝信用贷款。开团不到10 分钟,500 位淘宝卖家就让这一团购“爆团”。他们有望分享总额约3000 万元的淘宝信用贷款,并能享受贷款利息7.5 折的优惠。据悉,目前已经有近两万名淘宝卖家申请过淘宝信用贷款,贷款总额超过14 亿元。

淘宝信用贷款是阿里金融旗下专门针对淘宝卖家进行金融支持的贷款产品。淘宝平台通过以卖家在淘宝网上的网络行为数据做一个综合的授信评分,卖家纯凭信用拿贷款,无需抵押物,无需担保人。由于其非常吻合中小卖家的资金需求,且重视信用无担保、抵押的门槛,更加上其申请流程非常便捷,仅需要线上申请,几分钟内就能获贷,被不少卖家戏称为“史上最轻松的贷款”,也成为淘宝网上众多卖家进行资金周转的重要手段。

3.阿里小贷

淘宝网的“阿里小贷”更是得益于大数据,它依托阿里巴巴(B2B)、淘宝、支付宝等平台数据,不仅可有效识别和分散风险,提供更有针对性、多样化的服务,而且批量化、流水化的作业使得交易成本大幅下降。